Kasboek

Met het oog op de inkomensdaling die er de eerste twee weken van februari en dan ook na mijn zwangerschapsverlof aankomt (500 euro minder per maand) gecombineerd met extra kosten die we gaan maken komend jaar ben ik weer een kasboek begonnen.

Omdat ik veel moe ben de laatste weken, is er al aardig wat keren even wat makkelijks gehaald bij de supermarkt (pizza en dure salades), afgehaald of buiten de deur gegeten. Dan is er ook nog twee keer 's avonds ijs of zoutjes gehaald (hormonen, toch?) Ik had al het idee dat we uit de bocht vlogen om sommige posten als we zo door gingen deze maand.
Gister heb ik alle luxe- en onnodige uitgaven aangestreept en opgeteld en het totaal ook laten zien aan mijn man.
Beiden zaten we er met grote ogen naar te kijken. Je kent de uitspraak "alle kleine beetjes helpen" vast wel, dat werkt dus ook de andere kant op! 70 euro! Het is pas de 7e van de maand!

Ik heb nu ook AFAS Personal (online huishoudboekje) in gebruik genomen,  dat is gratis. Ik vind het niet helemaal perfect, het is traag en het programma had een aantal afboekingen zelf verkeerd verwerkt dus je moet alles controleren. Zo hadden we volgens AFAS voor 150 euro getankt in de vakantie, dat pas niet eens in onze tank. Het bleek dat we 150 euro hadden gepind bij "Total finance". Omdat het programma "Total" zag, was het onder brandstof geboekt.
Ik moet nog transacties nakijken maar de laatste twee maanden heb ik al goed zitten.
Schriek! Oeps, vorige maand ook 3 budgetten overschreden bleek.

Het blijkt voor mij maar weer hoe nuttig een (online) kasboek is. Dingen sluipen er zo makkelijk in, je denkt "ach, moet kunnen EEN KEER" maar je bent al vergeten dat er meerdere keren zijn geweest.

Ik denk dat ik nog minimaal een maand alles ook opschrijf in het kasboek, voor mij geeft dat veel meer bewustwording. Ook voor mijn man is zo'n kasboek wel heel nuttig, hij kan er makkelijk in kijken en hij moet ook dingen opschrijven. Bijvoorbeeld waar hij geld aan uit geeft dat hij gepind heeft. Ik weet na een tijdje echt niet meer waarvoor dat was en hij ook niet, dus bij welke post het hoort??

Gister heb ik met mijn man ook een quiz gedaan over onze financiën. Hij kan op dit moment niet eens inloggen op onze gezamenlijke bankrekening of rekeningen betalen omdat hij wachtwoorden vergeten is of code's nooit heeft ingesteld.
Nou ja, om dat soort verschijnselen (totale desinteresse voor de administratie) doe ik dus onze administratie. Hij had best veel bedragen die we maandelijks uitgeven ongeveer goed (ik was geen strenge jury) maar met een paar zat hij er ook flink naast.
Ik heb hem toch maar eens vriendelijk verzocht om die wachtwoorden en codes te regelen, als er iets met mij gebeurt, moet hij het wel over kunnen nemen. Daarnaast vind ik dat hij gewoon moeten weten hoe onze financiën eruit zien.

Is er bij jullie een persoon die de hele administratie doet en wat doet de ander?

SNS Reaal in de problemen?

En jawel hoor, net als wij al onze centjes bij de ASN hebben neergezet en onze verzekeringen hebben overgesloten naar de SNS bank komt het bericht dat SNS Reaal mogelijk in de problemen zit. ASN, de regiobank, SNS, verschillende verzekeringsmaatschappijen, het valt er allemaal onder.

Er zal veel moeten gebeuren wil de SNS bank en de ASN erbij onderuit gaan (al zeiden ze dat ook van DSB) maar ik wordt er toch een beetje financieel onzeker van.
Stel dat het gebeurt, ik heb het al even opgezocht, dan duurt het maximaal 3 maanden voor je je geld krijgt via het garantiestelsel (excl rente vanaf het moment van faillisement).
Ik speel dus met de gedachte om wat spaargeld ergens anders te parkeren voor de zekerheid, zodat we in die maximaal 3 maanden ook vooruit kunnen, voor het geval dat.
Dat is vast niet goed voor SNS, dat ik dat denk en zeg maar het nieuws is nu eenmaal al naar buiten en ik zal niet de enige zijn die zo denkt.
Via http://www.spaarrente.nl/ ben ik geïnteresseerd geraakt in Argenta. Heeft iemand daar misschien ervaring (positief of negatief) mee?
Nadeel van Argenta is wel, dat als zij onderuit gaan (maar zij hebben geen staatslening nodig gehad) ik bij de Belgische overheid moet aankloppen, ze vallen onder het Belgische garantiestelsel. Ik weet niet of dat ingewikkelder is of langer duurt.
De rente op de spaarrekening is zelfs iets hoger dan de rente die we nu krijgen bij ASN dus het is ook nog "baat het niet, dan schaad het niet".

Wat doen jullie, als er berichten verschijnen dat jullie bank mogelijk in de problemen zit?

Overigens gaat de overstap van verzekeringen fantastisch, ik heb nog geen enkele goede polis met juiste einddata mogen ontvangen van ASR. Eerst klopte alleen onze doorlopende reisverzekering niet, inmiddels is woonhuis en inboedel een maand te laat beeïndigd en onze auto's waren te vroeg beëindigd.
Ik kreeg gister een brief, dat onze auto's vanaf de 15e niet meer verzekerd waren en de nieuwe verzekeringen gaan toch echt pas 1-8 in. Dus maar weer gebeld, nu komt er weer een nieuwe polis met de auto's vanaf de 15e weer erop en dan weer een polis waarop alles op 1-8 zou moeten eindigen. Zeggen ze dan...
Het hypotheekleed is ook nog steeds niet over. Of Florius ligt te slapen of Florius wacht nog steeds op een formulier van Reaal.
Sucht... hoe moeilijk kan het nou allemaal zijn?

Oh ja, by the way, is er iemand die Birgitta kent via een ander blog of forum en haar kan inseinen? Ik heb nog niet van haar gehoord en ze heeft de give away gewonnen (waarschijnlijk vakantie?).

Hypotheek en verzekeringen, deel .. (te veel)

Nog steeds geen nieuwe berekening voor onze premie en inleg gezien van de hypotheekverstrekker dus maar weer diep adem gehaald, moed verzameld en na een korte meditatie aan de telefoon gegaan.

Het hele proces hangt nu weer op een formulier, waar ik ook maar pas 2 keer om gevraagd heb bij de verzekeraar.

We zijn nu al vanaf oktober hiermee bezig, we hebben betaald aan een tussenpersoon, die voor dat geld niets heeft gedaan maar de maatschappijen werken ook niet echt vlot en vlekkeloos sinds ik het zelf ben gaan regelen noodgedwongen. Het is nu juni en de afkoopsom van onze verzekering zit nog steeds niet op de goede plek, hoe moeilijk kan het nou zijn?

Pas als het rond is, kan ik ook een berekening kan laten maken wat extra aflossen of extra premie inleggen ons kan opleveren en wat we mogen aflossen.

Wij hebben zo'n spaarhypotheek, door Erica Verdegaal op haar blog ook wel vergeleken met een tekenbeet (artikel) en groot gelijk heeft ze.

Nou willen de banken en de overheid dat wij Nederlanders extra gaan inlossen maar ja, hoe? Eigenlijk is een spaarhypotheek daar niet op gemaakt als het er goed over uit gaat. De hypotheekverstrekker heeft me verteld, dat we boete- en belastingvrij niet zo heel erg veel zullen kunnen aflossen.

Voor de verzekeringen ben ik vanaf augustus tussenpersoon-vrij en veel voordeliger uit. Dat heb ik nu na nog wat uurtjes kijken&vergelijken ook weer rond. De besparing is nu uitgekomen op 84,06 Eur per maand, dat is 1008,72 euro per jaar (excl rente). Mijn koekblikje heb ik voor maar 8,79 Euro per maand WA kunnen verzekeren.

Nou hebben wij ook nog een arbeidsongeschiktheidsverzekering (ja, ook dat nog).

Met enige tegenzin ben ben ik het toch maar eens gaan proberen, of er wat uit komt voor me (tussenpersoon dacht van niet, des te meer reden om toch te kijken daarnaar).

Wordt mijn claim afgewezen (ze gaan natuurlijk zoeken naar redenen, hoe flauw ook, om niet uit te keren) dan ga ik de premie die we voor mij betaald hebben (we hebben dat in één koopsom gedaan) alsnog van de belasting aftrekken maar dan weet ik het wel zeker. 

Mocht ik daarna toch nog ooit iets krijgen wat wel wordt gedekt door de verzekering, dan moet ik wel belasting betalen over de uitkering.

Toen ik klaar was met alles invullen, erbij zoeken, printen, scannen en deels mailen, kwam er zowel uit mijn oren als uit mijn computer bijna rook. We hadden beide veel moeite om de grote hoeveelheid informatie en papieren te verwerken maar de klus is geklaard. Nu is het dus afwachten of ze over de brug gaan komen of niet.

Jullie weten hoe graag ik weer wil werken en dat ik heel flexibel wil zijn en bereid tot veel concessies maar alsjeblieft...laat het geen baan in de verzekeringen zijn.

Als dit een beetje klaar is, dan wordt het weer tijd om in het zonnepanelenplan te duiken.

Door wat actiever en assertiever in mijn verzekeringen en hypotheek te duiken, heb ik ze straks wel voor een deel daarmee gefinancierd (besparing goedkopere verzekeringen, extra aftrek belasting of uitkering van de arbeidsongeschiktheid en dan nog besparing in de hypotheek).

Morgen doe ik even rustig aan om energie te sparen voor komend weekend. Dan ga ik als repairder aan de slag bij een repaircafé. Ik ben er nu een keer geweest en het is erg leuk, gezellig en fijn vrijwilligerswerk, het geeft veel voldoening.

1000 euro verdiend in 2 uur

Wij kregen een brief van onze schadeverzekeraar dat onze verzekeringen binnenkort afliepen en automatisch verlengd zouden worden. Daar was ik erg blij mee, zo hoefde ik ze niet te bellen wanneer we ze konden opzeggen. Ten eerste wil ik van onze tussenpersoon af (zie blog over hypotheekleed) en ten tweede had ik het gevoel dat we wel erg veel betaalden als ik in Genoeg of op andere blogs zag, hoeveel anderen betaalden voor verzekeringen.

Ik heb meerdere vergelijkingssites geraadpleegd (Geld.nl, Independer en geencentteveel*) en sites van verzekeraars die ik kende en/of tegen kwam in de vergelijkingen. (*Deze lijst is niet compleet en deze sites tonen niet alle verzekeringen, daarnaast zijn ze niet zo onafhankelijk als soms hun naam je moet doen geloven, even googlen dus!)

Op een A4 maakte ik een overzicht van onze verzekeringen en schreef ik premies, eigen risico, eventuele klantwaarderingen e.d. en dekkingen onder elkaar op om ze makkelijk te kunnen vergelijken. Verzekeraars die me niet aan stonden, sloeg ik meteen over.
Wat me overigens opviel, was het verschil in poliskosten, er zijn verzekeraars die niets rekenen, er zijn er die wel 9,87 Euro rekenen! Ook iets om goed op te schrijven en te vergelijken dus, die poliskosten.

Ik heb ook goed gekeken naar de dekking van onze zorgverzekering en bij de Europese reisverzekering dus wat weg kunnen laten (mocht ik naar werelddekking gaan, dan moet dat wel, de vergoeding buiten Europa is op mijn zorgverzekering nihil), ook dekking voor wintersport, annuleren en risicovolle sporten hoef ik niet, geld wil ik dan weer wel (maar dat kostte maar 0,42 per maand). Omdat ik een complete rechtsbijstand had gekozen incl verkeer, is dat niet meer nodig bij de auto's.
Soms kan het voordeliger zijn om alles los onder te brengen bij verschillende verzekeraars dus ik keek (nog)niet naar pakketten.
Toch kwam ik op een pakket uit bij de SNS bank, waarvan alle premies voordeliger waren dan wat ik tot dan toe had gevonden en de dekking prima of zelfs beter.  Update: de SNS heeft onze aanvraag afgewezen omdat we een verkeerd adres hebben doorgegeven. Blijkt dat we in hun systeem staan als klant terwijl we alleen maar een hypotheekofferte hebben aangevraagd, 5 jaar geleden. Nu moet ik eerst per post met kopiën paspoort erbij een adreswijziging doorsturen, dan zou ik alles opnieuw moeten aanvragen. Ik weet niet, of ik daar nou wel zin in heb allemaal, wat klantonvriendelijk! Even verder zoeken dus...

Alleen mijn vierwielertje, dit jaar hoop ik zijn "Sweet sixteen" te vieren*, was elders voordeliger uit (*dat is nog maar de vraag, de remmen piepen soms en hij piept bij de vijfde versnelling). Die heb ik dus los elders verzekerd. De verzekeraar van mijn auto maakte me niet zo uit omdat ik alleen WA nodig heb, ik wil alleen dat een eventuele tegenpartij krijgt waar hij recht op heeft.
Van SNS kreeg ik ook nog opzegbrieven voor onze huidige verzekeringen, waarbij ze zo vriendelijk waren ook nog het antwoordnummer te geven van onze huidige verzekeraar. Scheelt weer een postzegel (tja, je bent een krent of je bent het niet...)

Totale besparing per jaar bijna duizend euro!!! Onze totale premie is gehalveerd!! Dat is lekker verdiend voor een paar uurtjes werk!
Het is ook 80 euro speling in ons budget in het "if all else fails"-scenario (wanneer op een of andere manier mijn WIA uitkering zou stoppen terwijl ik nog steeds geen werk heb) waar we al rekening mee houden (ivm regelgeving en politiek). Ik ga meteen instellen dat er vanaf augustus 80 euro per maand automatisch naar de spaarrekening gaat.

Van de nieuwe peuterjuf van Minipenny kreeg ik ook de tip om bij Van Haren te kijken voor goede sandaaltjes. Online zag ik leuke, die ze niet hadden in haar maat in de winkel, dus ik paste een andere kleur en bestelde via de webshop met 5 euro korting. Als ik online iets bestel of naar een attractie/pretpark ga, zoek ik altijd of er een kortingscode beschikbaar is (google naam winkel en korting), vaak krijg je al meteen korting als je je aanmeld voor de nieuwsbrief. Nog eens 5 euro verdiend dus.

Wanneer je op dit moment een pak peperkoek koopt met de gele sticker "probeer nu GRATIS" en de actiecode BKC448327098 gebruikt, krijg je bij bolletje weer een gratis pak peperkoek.

Ook Try now is soms wel aardig, je kunt hier gratis kleine proefpakketjes bestellen. Helaas kwam de minidouchgel voor MrPenny te laat binnen maar ik had wel handig verpakte en gratis thee op vakantie.
De mannendouchegel is niet meer te bestellen maar niet getreurd, bij Xenos en de drogisterijen liggen nu van die handige kleine flesjes in alle vormen en maten, een keer kopen en altijd een gratis miniflaconnetje van je eigen douchgel en shampoo voor op vakantie.

Rood staan en sparen

Ik hoor vaker dat mensen zich afvragen of ze beter snel kunnen aflossen of minder snel aflossen en sparen.
Het officiële antwoord der deskundigen laat zich raden: snel aflossen!
Toen ik diep in het rood stond, in een land ver, ver, lang hier vandaan, heb ik me van te voren ook lelijk verkeken op die rente. Ik betaalde meer dan 100 euro rente per maand.
Snel aflossen zorgt er niet alleen voor dat je schuld eerder is ingelost maar ook dat de rente die je betaalt sneller daalt.
Spaar je toch terwijl je nog een krediet moet aflossen, dan is de rente op je spaarrekening in feite weggegooid geld, omdat je het aan de andere kant minimaal (en gemiddeld) in tweevoud uitgeeft aan rente op je krediet.
Toch kan ik me voorstellen dat er een klein percentage mensen is dat liever een klein buffertje heeft, ook al is er een krediet af te lossen. Namelijk als je al maximaal in het rood staat, voor het geval je inmiddels oude apparaten het begeven of voor een strikt noodzakelijke reparatie aan je auto, als je die echt nodig hebt voor je werk (tuurlijk kun je sommige apparaten wel tijdelijk zonder maar wassen op de hand is voor een alleenstaande mama van 3 kids niet te doen). Jammer genoeg ken ik zulke situaties, je gunt het geen mens (vooral gevallen van flinke restschuld na verkoop huis maar ook schulden door zorgkosten).

Mijn man heeft gister een verbale oorvijg gehad.... zijn privé rekening bleek al anderhalve maand 500 euro rood te staan zonder dat hij dat in de gaten had. Hoe kun je dat nou niet weten??! Dat vind ik dus wel zooo zonde, rente betalen om rood te staan omdat je niet eens weet dat je rood staat. Nog een reden waarom het een goed idee is om alle rekeningen samen te voegen tot een gezamenlijke rekening dus, het is een vergiet en financiële ramp die jongen. Ik betrek hem wel bij de administratie, als ik tijdelijk of langdurig er niet ben, moet hij wel weten hoe het zit en wat hij moet doen.

Voor komende maand wordt het een uitdaging om van de spaarrekening af te blijven, er komt een dure maand aan (twee keer kwartaalabbonement bij de sportschool, de gemeente- en waterschapsbelasting, peuterspeelzaal komt erbij en nog een midweek op vakantie gepland).
Net ook een dure maand achter de rug dus we begonnen echt op nul. Toch wil ik van de spaarrekening af gaan blijven (hoewel daar ook geld op is gespaard voor reserveringsuitgaven zoals die belastingen) dus er moet gewoon goed opgelet worden.
Ik denk dat het meest te halen is in brandstofkosten (weet alleen nog niet hoe, aangezien kinderverjaardagen en afspraken bijwonen via Skype toch niet de oplossing is) en boodschappen (deze maand dan maar echt een keer per week en op is op). Ben benieuwd of dat het gaat lukken. In het rood gaan we in ieder geval niet, dan toch maar liever even van de spaarrekening lenen...

En dan is het maandag natuurlijk Koninginnedag... wat betekent, dat ik Minipenny's kastje door moet spitten om mijn kinderkledinglijstje in mijn agenda bij te werken, zodat ik weet wat ik nog nodig heb ik komende maten en wat ik al wel heb. Voorgaande jaren slaagde ik goed voor 50 en 20 cent per kledingstuk. Ik hoop dat ik beide verkopers weer kan vinden.
10 euro korting bij Tamaris
Ik heb twee keer de nieuwsbrief ontvangen met een waardebon voor 10 euro korting. Te besteden in de webshop (bezorging meestal gratis) of in de winkels. Iemand interesse?

Hypotheek, verzekeringen en ander leed dat ook wel de administratie heet

Officiële datum vandaag: de datum dat de maat echt vol was en dat ik mijn hypotheek en verzekeringen niet meer laat regelen door een tussenpersoon.

Het bleek de afgelopen 10 jaar voor 3 verschillende tussenpersonen heel moeilijk te zijn om wijzigingen goed door te voeren en te bewaken, premies correct en handig in rekening te brengen en soms zelfs om premies af te dragen aan de verzekeraar.

Op dit moment zijn zowel ik als de hypotheekverstrekker als een dolle bezig om de wijziging van spaarverzekering naar bankspaarrekening alsnog op tijd en fiscaal geruisloos voor elkaar te krijgen omdat de tussenpersoon het laat afweten. Ik heb nu zelf rechtstreeks contact met de hypotheekverstrekker en de verzekeraar terwijl ik daar de tussenpersoon flink voor heb betaald. 

Als dit opgelost is, dan ga ik maar eens met de hypotheekverstrekker in conclaaf of we

die tussenpersoon niet op een soort van non actief kunnen zetten. Overstappen naar een ander zal lastig zijn, omdat deze dan wel beheerskosten maakt voor ons maar niets meer in rekening kan brengen voorlopig.

Ook m'n verzekeringen gaan dus allemaal op de schop, ik ga het wel lekker zelf doen, dan heb ik het beter in de hand en door allemaal.

Je moet zo enorm opletten met alles in de thuis administratie. Ik durf te wedden dat er veel organisaties zijn die onbewust of bewust verdienen aan mensen die niet alert zijn of dingen (uiteindelijk) maar "laten zitten" of vergeten.

Om alert te blijven ga ik denk ook maar eerst even het gedoe met de overstap van bank, energieleverancier en hypotheek afronden en dan de verzekeringen ter hand nemen (tenzij er een nieuwe polisverlenging binnen komt, dan moet ik heel vlug gaan worden).

Kun jij al je hypotheek- en verzekeringsproducten EN je tussenpersoon helemaal volgen? (enorm veel mensen kunnen dit niet blijkt uit onderzoek)

Kijk jij alles wat je binnen krijgt goed na? (en heb je een systeem om dingen waar je "achteraan moet" te bewaken?)



Update 14-4:
Na telefonisch zeer onprettig contact een werkelijk gestoord mailtje dat tussenpersoon ons om 1 uur 's nachts heeft gestuurd, de volgende dag alle partijen gebeld om per direct alle machtigingen in te trekken aan griezelige graaier om namens ons te handelen.
Ondanks de intimidatie en bluf, wil ik toch waarschijnlijk een klacht in gaan dienen bij de Financiele Ombudsman. http://www.kifid.nl/
Gelukkig trof ik bij zowel Florius als REAAL meteen een ontzettend vriendelijke en behulpzame medewerker. Er is hoop dat we het nog voor de uiterste datum gaan halen. Als het allemaal achter de rug is, stuur ik hun managers nog wel even wat positieve input voor hun volgende beoordelingsgesprek!
In een reactie zag ik dat we nu 20 jaar vast zouden zitten aan dat bankspaarproduct... tja... dat heeft dat ei natuurlijk ook niet verteld.
Ik ben echt het grootste ei, ik vertrouwde het al niet helemaal vanwege twee rare uitspraken en mijn gevoelsprieten maar ik dacht, dat ik niet zo raar moest doen en spoken zien. Ook omdat hij toen ook nog eens een mailtje stuurde om de beslissing door te duwen met zoiets als dat we hun wel moesten vertrouwen (schuldgevoel aanpraten, beledigd doen, typisch gedrag voor iemand die juist niet te vertrouwen is). De volgende keer, vertrouw ik op mijn gevoel en instinct, misschien zit ik er dan een keertje naast en zeg ik "nee" tegen de verkeerde. Jammer dan.

Week 1 AD (after dreamline)

Eerste week aan de slag met mijn droomlijn c.q. goede voornemens.

Maandag;
boekenopruiming en zuinige zure room
Boekenkast opgeruimd/ anders ingeruimd in het kader van minder spullen en meer opruimen. Weer wat boeken voor de "weg" krat.
De kinderboeken die ik echt heel wilde houden, gingen naar boven, de rest staat nu onder in de kast om gebruikt te worden ipv alleen maar afgestoft te worden.
Boeken meteen op bol.com en Marktplaats gezet, die het niet meer waard waren apart gehouden voor de kringloop. Er gaan meer dan 30 boeken de deur uit. Ik heb al 12,50 "verdiend" aan boekenverkoop (plus leuke mailwisseling).

's Morgens had ik in een beker een trechtertje gezet met daarin twee koffiefilters* met daarin weer zoveel yoghurt als erin wilde passen. Met tussendoor een keertje de beker leeg gooien had ik 's avonds bij het eten een lekkere hangop die dezelfde structuur had als zure room maar dan zuiniger en veel minder vet.*volgende keer neem ik een nieuwe witte, katoenen, zakdoek, dat bespaart weer twee koffiefilters.
We aten tortilla's/enchilada's vandaag, daar nemen we wel eens zure room bij.
Vorige week heb ik de lijst met alle voorraad bijgewerkt en aan de hand daarvan een weekmenu gemaakt. Ik hoefde maar een paar dingetjes bij te kopen...even de voorraad eerst eens opmaken. Dat ruimt ook weer lekker op.

Dinsdag; rustdag
Ai... iets te veel gedaan gister, vonden mijn handjes en ruggetje niet zo leuk.

Woensdag; nog een rustdag
Nog maar een doel toevoegen; niet over m'n grenzen heen gaan.

Donderdag; pannenjacht
De anti-aanbak van onze bakpan was echt he-le-maal op, nu alweer? Ik heb nu een bakpan met keramische binnenkant gekocht, van een goed merk, met levenslange garantie op het materiaal. Minder vet en minder geld voor nodig. Goed voor het afvallen dus en het plan te investeren in goede spullen.
Vrijdag; vooruitgang in de moestuin to be
Vandaag lieten we onze laurierstruiken incl wortels verwijderen (via klus op Marktplaats). We hadden er een hard hoofd in maar het is hem gelukt met wat uurtjes spaaien en zagen met de hand. Gewoon zo'n man met gouden handjes, geweldig. Ik heb de beste man meteen gevraagd om nog even wat fruitbomen te verplaatsen. Als ik mijn man dat vraag, blijft dat weer liggen en is het weer voorjaar voor hij er weer eens aan toe komt, dan is het dus te laat. Yaaaahoeoe! Ik kan nu ein-de-lijk op de (moes)tuin verder aanleggen (ook doel/plan).

Zaterdag; shoppen in Amsterdam
Een vriendin van me wilde met wat meiden gaan shoppen in Amsterdam, gewoon gezellig, zei ze....
Hmm... ik? uitgebreid shoppen? met 4 andere vrouwen nog wel?? Is dat leuk dan???
Nou, het was gigagezellig! De helft kende elkaar maar half of niet eens maar het was meteen super gezellig. Best wel een hele overwinning voor mij, ik heb er echt van genoten ook. Iedereen vond het leuk en gezellig, we gaan vaker wat doen met z'n 5-en. Op mijn droomlijn/ goede voornemens stond dat ik over 12 maanden een nieuwe vriendschap gesloten wilde hebben, met een vrouw (ik vond dat heeeeel moeilijk maar ik heb de afgelopen maanden heel erg veel geleerd op de cursus), dat gaat zo dus ook wel erg goed.
Niet echt veel gekocht, wat kleine dingen. Nog 5 euro korting geregeld voor een vriendin op een trui van 30 euro, toch weer leuk meegenomen. De man van die winkel zei dat er van een andere trui wat van de prijs af kon maar die wilde ze toch niet. Tja, als die man laat merken dat er te handelen valt, dan ga ik het ook even proberen op een andere trui...

Zondag; zelfgebakken brood
Toen ik zaterdagavond laat thuis kwam lag er een 100% biologisch speltbrood te rijzen onder een handdoek. Die had mijn man zelf gekneed met de hand (ook zelf het speltmeel gemalen op de molen). Weer vaker helemaal zelf een brood bakken stond in zijn droomlijn. Wil iemand het recept? Voordat ik op de bank in slaap viel rook ik nog net een heerlijke lucht. Zondagochtend was het ontzettend lekker ontbijten.
Manlief ging met de uk uit wandelen terwijl ik wat rust nam, ik was nog totaal kapot van de dag ervoor. Wat een lieverd hè? Ik ben ook al, ook heel trots op, sinds dinsdag cold turkey afgekickt van de cola light. Ik draaide m'n hand niet om voor 1 tot 2 liter per dag soms. Misschien daarom ook moe.

Maandag; een engerd!
Toen ik vanmorgen bij een stoplicht in mijn binnenspiegel keek, kreeg ik een dejavú gevoel. De achteropkomende auto reed hard en remde laat, hij leek het niet te gaan redden. Niet weer hè? (het zou de vierde keer geweest zijn). Het ging net goed maar ik vond wel dat die sukkel beter uit moest kijken (hij was afgeleid door iets dat ie zag). Met halve hartkloppingen mijn weg vervolgt, blijft die "sukkel" toch achter me rijden, volgt me zelfs naar mijn bestemming, stopt op hetzelfde parkeerterrein, gaat zitten "loeren" op me. Kijken of hij keek, ja, hij keek en weer... Okee, dacht ik nog, ben ik nou gek en meen ik dit maar, is dit toeval of... hiiiiiiiii.... een engerd, wat moet die van me?! Ik stap uit, hij ook (owh...help).... zegt ie "je uitlaat hangt los, als je daarmee door blijft rijden, heb je heel veel schade". Het was dus geen sukkel of engerd maar een ontzettende lieverd die achter me aan was blijven rijden om me dat te zeggen terwijl hij misschien ook nog wel wat anders te doen had. Sukkel die ik ben, ik moest zo omschakelen van hiiiii naar ààààh...dat ik hem wel bedankt heb maar niet zo als ik had moeten doen. Things are not always what they seem to be!!
(De uitlaat heb ik, gelegen op twee veiligheidshesjes, zelf terug kunnen hangen in de bevestiging. Wel even meteen bij de garage een nieuw ophangrubber besteld, het ophangrubber heeft een beetje last van rubbermoeheid na al die jaren).
Nog steeds cola-vrij.

Oh ja, ergens tussendoor ook nog bezig geweest met de hypotheek en het plan meer af te lossen.
Ik moet deze week echt even de voorlopige teruggave aanpassen (aangezien sparen via de belastingdienst niet meer kan, wat ik pas een paar maanden wist dat we dat deden. Raar eigenlijk dat die voorlopige teruggave bij ons te laag is terwijl we toch gewoon ieder jaar aangifte doen) en onze vorige zorgverzekeraar vriendelijk verzoeken de premie terug te boeken, we hebben deze maand nu dubbel premie betaald. Ik stond daardoor mooi voor paal bij de Lidl, daar was het saldo van de "boodschappenrekening" niet op toegerust (kan niet rood staan, op ons verzoek).

Een goed begin is het halve werk

Zo, eerste productieve dagen van het jaar, en hoe.

- eindelijk brief op de bus gedaan waardoor 3 betaalrekeningen samengevoegd worden tot 1 gezamelijke betaalrekening, met rente (spaart bankkosten en tijd, ik werd tureluurs van dat heen en weer geboek).
De creditcard in kleine stukjes geknipt, we nemen voorlopig geen nieuwe.

- nieuwe zorgverzekering afgesloten (net op tijd). Minder premie, meer dekking. Toch nog een heel bedrag zeg, pfffff...

- mijn administratie mandje doorgenomen en opgeruimd. Meteen even wat to do's afgehandeld, zoals die gratis toegangskaart voor de sauna aanvragen bij Philips omdat we voor meer dan 50 euro ledlampen hadden gekocht. Erg goed dat ik dat vandaag heb gedaan, kon ik nog net à la clochard in de zak met plastic duiken die al op straat stond voor de vuilniswagen, ik bleek de originele streepjescodes ook in te moeten sturen ;-)

- ook nog een nieuw kasboek gestart voor de contante betalingen met aan de ommezijde een prijzenboek (ik had nog een stapel supermarktbonnetjes dus ik ben al een eindje op weg met m'n prijzenboek)

- een paar boodschappen gedaan en al het leeg goed weg gebracht (een kar vol, bloos). Ik had niet veel nodig, gister heb ik de voorraadlijst bijgewerkt en aan de hand daarvan een weekmenu gemaakt, eens even wat opmaken hier.

- Bij Lidl zag ik een fitnessbal, daar was ik eigenlijk nog naar op zoek omdat ik bij de fysio veel op zo'n ding rondstuiter. Kan ik mooi thuis m'n bekken en rug trainen en een keer per week fysio overslaan.

De bal oppompen met de fietspomp was ook een goede gratis work-out.

- gemaild en gebeld met de spaai-expert die voor 25 euro per uur onze bomen wil komen uitspaaien (klus geplaatst op Marktplaats) met het handje (hij komt vrijdag al en we spreken natuurlijk wel even een maximum bedrag af). Joehoe, het grootste struikelblok voor de nieuwe (groenten)tuin opgelost!

- Laatst las ik in Genoeg over het boek "een werkweek van 4 uur" van Tim Ferris. De recensie sprak me erg aan, het boek ook. In het boek is een oefening te vinden die "de droomlijn" oftwel "dreamline" heet.http://www.fourhourworkweek.com/blog/lifestyle-costing/
Ferris gaat het erom te berekenen wat bepaalde wensen kosten om zo te berekenen welk inkomen gegenereerd moet worden. Dat stuk heb ik weg gelaten, ik heb me wel bedacht wat ik de komende 6 en 12 maanden graag wilde hebben, wilde zijn/worden en wilde doen. Verhelderend, inspirerend!

Gister heb ik mijn man gevraagd wat hij wilde hebben, zijn en doen. Ook heel verhelderend en goed om het daar samen over te hebben, wat je nou echt wil (en uit het leven wil halen). Ik heb mijn lijstje nog iets bijgewerkt en die van hem ook ingevuld. Beiden hangen nu in het klein op de koelkast en groot aan de binnenkant van de kledingkastdeur.
Het wordt een jaar vol huisvlijt (we bleken weer vaker bier te willen brouwen, een vlaai leren bakken, een (groenten)tuin, het huis afmaken, vliesbessensap en kaas maken, etc.) en blijkbaar gaan we dit jaar alleen in Nederland op vakantie (een paar dagen Twente, Brabant en paalkamperen, langer naar Groningen e/o Friesland).

Zelfgemaakte speculaas en zorgverzekering

Vandaag heb ik met een recept van de site van Genoeg zelf speculaas gebakken. Lekker dikke speculaas heb ik ervan gemaakt en hij is wel zoooo lekker dat ik er niet vanaf kan blijven. Mijn koekiemonster vond ze ook erg lekker.

Laatst wilde ik ook zelf pepernoten bakken maar door een foutje mijnerzijds was het resultaat pepernoten met een doorsnee van 2 tot 3 cm en een dikte van een paar millimeter die naar peperkoek smaakten. Nu weet ik dus wel hoe je zelf peperkoek kunt maken, gewoon dat recept verkeerd volgen ;-).

Deze week ben ik ook bezig geweest met onze zorgverzekering voor 2012. Een klusje waar ik al jaren tegenop zag, met als gevolg dat we veel premie betalen en elke maand veel zelf betalen.

Ik ben eerst op Independer en http://www.zorgkiezer.nl/?ref=adwords&gclid=COqh2-im16wCFUcj3godUSlrqg gaan zoeken naar een andere verzekeraar en toen naar de eigen website van de verzekeraar en mijn eigen verzekeraar gegaan om te kijken en vergelijken.

Toen alle verschillen in dekking in een overzicht gezet en nu heb ik voorlopig een verzekeraar waar ik interesse in heb. Die verzekeraar biedt echter twee aanvullende verzekeringen en ik twijfelde nog; zelf betalen/ zelf sparen of het risico afdekken met een verzekering?

Ik moest er even over denken en fiepen in Excel en toen nog eens wat aanpassen maar volgens mij heb ik nu goed uit kunnen rekenen wat voor ons het beste was. Ik heb alleen gekeken naar de verschillen tussen de twee verzekeringen.

Ik dek voor mezelf dus een risco van bijna 500 euro af voor 147 euro per jaar. Het blijft een beetje natte vinger werk natuurlijk. Wie het heel erg leuk vindt, zou voor de volledigheid en correctheid nog uit moeten rekenen hoe groot de kans is dat en het een EN het ander zou kunnen voorvallen in een jaar met nog betere uitgangspunten.

 Volgend jaar krijg je pas vanaf de 21e fysiotherapie behandeling iets uit de basisverzekering vergoed MAAR dan moet je aandoening ook nog op een lijst voorkomen die daarbij gehanteerd wordt. Misschien kan ik wel officieel hard krijgen dat ik iets heb van die lijst maar ik heb het gedoe er niet voor over dus ik verzeker mezelf wel.

Nu is het nog afwachten wat onze tandarts met zijn tarieven gaat doen (de tandartsen mogen vanaf 2012 zelf hun tarieven bepalen) en of hij weer een contract sluit met de verzekeraar die ik op het oog heb. Wat een gedoe allemaal maar ja, je bent eigenlijk een dief van je eigen portemonnee als je het maar laat aanhobbelen.

De plaatselijke schoenmaker alhier probeert ook een dief van mijn portemonne te zijn. Die heeft mijn Ecco laarzen verknald, die kan ik na zijn slordige reparatie dus echt niet meer aantrekken buitenshuis en daar heb ik nog 21 euro voor moeten betalen ook, plus, nieuwe laarzen, die kosten 140 euro.  Daar ben ik dus niet blij mee en daar is het laatste nog niet over gezegd. Ik heb de rechtsbijstand om advies gevraagd en hem in gebreke gesteld en aansprakelijk voor de schade gesteld.

Dat was handig om te weten en om een voorbeeldbriefje te krijgen van de rechtsbijstand, ik heb vandaag ook de leverancier van m'n nieuwe handtas met zonnepaneel in gebreke gesteld daarmee.

Was ik een Amerikaan dan had ik een advocaat genomen en een kwantum-korting bedongen, ik ben namelijk deze week ook nog met de kleine op m'n arm uitgegleden in het ziekenhuis door mijn veel te gladde zolen (tja, DOM, denken dat je voor 60 euro goede leren schoenen kunt kopen en zo geld besparen, die kunnen dus mooi weg, krijg er ook harstikke pijn van in m'n rug. Weer iets voor de koopwijzer...). Vandaar dat ik dus maar 140 euro ga investeren in Ecco's en mijn rug (die nog zeer doet). Sarah had trouwens niets hoor van die val, mijn moederinstinct heeft daarvoor gezorgd gelukkig, ze vond het eigenlijk wel lollig en zag het als een mooie kans om er tussenuit te knijpen. 

Reserveringsuitgaven en inrichting

Na de bruiloft, vakantie, betaling van de gemeentebelasting, het waterschap en nog een paar dikke zorgrekeningen biedt de bankrekening op dit moment een minder welvarende aanblik.
Eigenlijk zit er in ons budget een reservering voor de gemeentebelasting, het waterschap en extra zorgfacturen en eigenlijk moeten we die bedragen dus ook elke maand netjes sparen zodat we dat geld terug kunnen halen bij het betalen maar eigenlijk doen we dat dus helemaal niet. Dat is dus niet zo goed, anders kon ik nu zonder schuldgevoel iets van de spaarrekening halen maar nu wil ik dat niet. Bij gevolg is  de gezamelijke rekening dus geregeld aardig leeg en zit ik van mijn privé rekening dingen te betalen.

Mijn oplossing nu is dus om zoveel mogelijk van die spaarrekeningen af te blijven en zuinig aan te doen (en misschien toch maar eens er aan denken om op de nieuwe bank/spaarrekening die reserveringen wel elke maand automatisch sparen in te stellen).

Misschien ben ik niet de enige in deze tijd, misschien komt de nieuwe supermarkt bij mij in de buurt klanten tekort maar ik wordt nu al twee weken geholpen door de super. Al twee weken heb ik daar m'n boodschappen gedaan met tegen de 20% korting. In de lokale krantjes zit dan een bon, 5 euro korting bij besteding van 25 euro.
Ik koop daar dan de (voorraad) dingen die ik normaal daar ook haal omdat ze die niet hebben bij Lidl, ik koop alleen de groenten die in de aanbieding zijn en voor de rest van de boodschappen let ik ook op de prijzen. Wat goedkoper is bij Lidl, haal ik daar. Toch leuk een tientje bespaart en gratis hersengymnastiek (ik loop daar natuurlijk enorm te hoofdrekenen achter die kar zodat ik aan de 25 euro kom en niet te ver eroverheen.)
Ik had een grote oploop verwacht maar ik heb nou niet het idee dat er veel mensen zijn in mijn woonplaats die warm lopen voor die 5 euro, het is er even druk als normaal, alles is er nog gewoon en ik zie niemand die bon inleveren. Vreemd..

Ik vind ook dat de woonkamer een beetje opgeleukt moet worden, ik heb vorig jaar bij een tuincentrum kussentjes en decoratie gekocht voor een aardig bedrag en het is allemaal kapot gegaan of het ziet er heel armoedig uit. Omdat de knopen loskomen zijn de kussentjes ook gevaarlijk voor de kleine.
Ik heb nu in nieuwe kleuren drie kussenhoesjes gekocht bij Action (en die over de oude heen getrokken), 3 afgeprijsde electrische kaarsen bij Leen Bakker, een kandelaar en een mooi zilverkleurig schaaltje bij de kringloop en een zilverkleurige etagere zoals ik er al lang eentje wilde bij Action. Oh ja, en een nieuwe orchidee. Wat ik had heb ik een beetje herschikt, wat opgeruimd enzo en ik wil nog een potje verf kopen om bloempotten te beschilderen en dan heb ik weer een nieuw interieur. Voor m'n verjaardag heb ik nog een zilveren kandelaar gevraagd. Ik heb nu 26 euro uitgegeven. De verf moet daar eventueel nog bij, maar... ik heb volgens mij nog restjes verf en ik heb nog paarse kleurstof om kleding te verven (ooit gebruikt bij papier scheppen), ik ga misschien eens kijken of dat wat wordt bij elkaar.

De inspiratie heb ik gehaald van internet, tijdschriften en door even binnen te lopen bij leuke (dure) woonwinkels waar ik toch voorbij kwam.

Nou zag ik ook overal leuke zeepjes met dingetjes aan een koord. Leuk, dacht ik, dat ga ik ook maken. Volgens internet kun je zeep smelten in de magnetron of in een pan en er dan iets nieuws van vormen. Niet van de zeep die ik had gekocht... In de magneton zwol het op tot iets monsterlijks wat nu bij het aanrecht ligt, je kan er je handen mee wassen maar het 'zeept' niet echt lekker meer. In een pan werd de witte zeep bruin (ziet er authentiek uit, besloot ik) en het ging stinken, bah! M'n huis heeft urenlang geroken naar verbrandplastic met een vleugje zeepgeur. Met vormen wilde het ook al niet helemaal lukken, het kruimelde daarna uit elkaar, vooral met die lavendel uit eigen tuin die ik er zo leuk tussen had gestopt.
Toch maar eens verder kijken hoe dat nou moet met die zeep...

Binnenkort zijn Sarah en ik jarig, ik heb voor ons allebei een verlanglijstje gemaakt op lijstje.nl. Daar kunnen de feestvierders kijken wat we graag zouden willen hebben. Wie wat wil kopen van het lijstje, streept het af, zo voorkom je dubbele kado's. Ik ben benieuwd hoe het werkt, ik hoop dat ik hierdoor voorkom dat ik overbodige spullen krijg.

Voor Sarah's cadeau moeten we nog even aan de slag, ik wil zelf een keukentje/winkeltje/poppenkast/zitbank/speeltentje/tekenbord/opbergmeubel maken van een IKEA-kastje. Dat idee zit al jaren in m'n hoofd. Als het allemaal een beetje lukt, kom ik er nog op terug met foto's en hoe.

Nog steeds genoeg te doen dus... 
Mijn schoonvader wordt nu pas eind volgende maand geopereerd, er moet 50 centimeter uit zijn dikke darm om uitzaaiing van de kanker te voorkomen. We hopen er maar het beste van, veel kun je er ook niet aan veranderen. Ik heb wel hoop dat hij de operatie en het herstel toch goed kan doormaken en daar richt ik me op.

weekend

Vrijdag
Weekboodschappen bij Lidl. Ik keek mijn bonnetje eens na, wat was nou "een beetje luxe" en echte "luxe"?De afgelopen week ben ik (o.a. door te lezen op een forum hoe krap anderen financieel zitten) me nog meer gaan realiseren hoe ongelooflijk goed wij het nu hebben en dat ik nu in staat ben anderen te helpen en dat ook echt wil gaan doen. Ik wil al heel lang juist mensen in Nederland graag helpen. Je kunt wel geld naar het buitenland sturen maar helaas komt armoede en honger ook in je eigen omgeving voor....
Zaterdag
Weer een ombinatie-ritje gepland: wat ophalen, op de koffie bij schoonouders, (trouw)schoenen kopen voor manlief terwijl oma oppaste en daar even naar Action met m'n verlanglijstje (hebben we hier niet, heel stuk rijden).
Mijn schoonmoeder was aangenaam verrast dat ik eens een keer groenten uit eigen tuin voor haar had en ook zelfgemaakte jam. Eerder kregen we zo hier en daar groenten en soms jam van mijn schoonouders maar helaas is het tuinwerk nu te zwaar voor ze, ze vinden het echt heel leuk dat wij dit nu ook doen en ze was er echt blij mee.
Mijn schoonvader komt uit de schoenindustrie en wist nog een goed adresje van een schoenwinkel aan huis ergens. We hadden het visitekaartje al jaren maar nooit geweest, we gaan nu zeker vaker als we iets nodig hebben. De verkoper zag meteen met een blik dat mijn man de verkeerde maat droeg, blijkt die jongen toch al jaaaren in schoenen 3 maten te groot te lopen!!! Sja, ik heb wel eens wat gemeend en gezegd maar ja, je neemt toch aan dat zo'n jongen z'n eigen schoenmaat wel weet... Het zal wel wennen zijn voor ons allemaal, als manlief verlost is van z'n Lucky Luc-loopje (wijdbeens, voeten naar buiten, stoer sloffend, ja, hoe moet je anders je Pipo-schoenen aan zien te houden?) op z'n nieuwe schoenen. Sarah had vanmorgen wel een goede bestemming gevonden voor al die extra ruimte:

Zoals je ziet, kopen wij pas iets nieuws als het oude echt versleten is... ahum.

Zondag
We hebben verschillende boekjes (tweedehands) maar via internet is het ook ideaal zoeken naar een leuke, gratis wandelroutes (gewoon gegoogled).  Wat hebben we weer een mooie plek en mooie wandeling aan onze favorieten kunnen toevoegen, wauw! (Landgoed den Treek-Henschoten). En wat hebben we toch een stortbui op ons kop gekregen, wauw! (nog wel op buienradar gekeken en bewust iets meer naar het oosten gegaan maar bui was ongeoorloofd afgebogen??).

's Avonds deden we wat administratie; saldi tellen. Eens per maand, rond de 10e, vul ik alle saldi in op een Excel sheet dat we al jaren hebben (soms maar eens per twee of drie maanden). Ik tel alles bij elkaar op en dan reken ik uit hoeveel we erop vooruit, of achteruit zijn gegaan. Vervolgens ga ik kijken of het verschil wel klopt met wat we extra hebben uitgegeven of extra hebben ontvangen (belastingteruggave bijvoorbeeld), kijken of we wel echt ons netjes hebben gedragen ;-). Ik begon er een naar gevoel over te krijgen, omdat de gezamelijke rekening leeg was maar het bleek dat we ons toch heel netjes hadden gedragen. We hebben gewoon veel kosten gemaakt de laatste tijd. Deze maand was ik dus wel erg blij dat ik het zo bijhoudt, ik begon al een beetje benauwd te worden en te doen.

We hebben ook een Excel-sheet met bestedingsplannen, daar staat bijvoorbeeld een begroot bedrag op voor de bruiloft, een reservering voor de vervanging bepaalde zaken en reservering voor een dakraam dat we nog steeds willen zetten. Onder de streep is dan een bedrag over en daar zouden we dan iets van kunnen doen zonder voor de rest klem te komen zitten en/of geld te moeten lenen van de bank, mocht alles tegelijk komen.
Als we dus iets aan "luxe" zouden willen, moet het er wel zijn, onder die streep, anders moet het wachten.

Vandaag
Meteen als eerste werk naar de Lidl, ik wachtte al maandenlang op een aanbieding voor precies-zo'n-rugzak-als-ik-wilde en jawel hoor, hij kwam. Net op tijd, de rugzak die we veel gebruiken op vakantie, wandeltochten en voor sport gaat nu echt af en toe niet meer open of dicht, er zit in gat in de bodem en ik ben al wat spullen verloren. Wie wacht, die heeft wat...voor 15 piek.

Saai hè, bijna hetzelfde nieuw kopen ;-)? Op de achtergrond nog Sarah's "ballenbakbox". Ik had een doos vol met ballen gekregen, bij die verhuizing laatst, het tentje was al weggegooid, de box werkt ook prima, dikke pret.

Ik denk eraan om zo toch maar de droger te gaan gebruiken, anders red ik het niet met de (kook)was met dit natte weer. Moet ik er alleen wel bij gaan zitten met een paar oordoppen en een rookmelder voor de zekerheid (had ik al gezegd dat wij pas iets nieuws kopen als het oude echt, echt versleten is? ;-) )
Dillema, koop ik toch een droger? Het is zo milieu-onvriendelijk maar soms ook zooo handig....

Waar heeft mijn lieve kleine meisje nou toch weer geleerd dat het leuk is om lekker stout gekke bekken te trekken als er foto's van je gemaakt worden?? Ze zat echt bewust te poseren vanmorgen.

Het was me het weekje wel

Donderdag; budget vs boekingen
Op mijn verlanglijstje stond nog steeds ons budget en de werkelijk geboekte bedragen op de rekening weer eens goed onder de loupe te nemen. Het verlangen om het ook werkelijk te doen was alleen niet zo groot, met het hoofd koel onder de grond was het iets te comfortabel geworden (struisvogelpolitiek).

Ik wilde eigenlijk Offline Rekening Overzicht weer downloaden maar ik heb toch besloten Yunoo eens uit te proberen. What a coooool thingy!! Het ging zo gemakkelijk en snel dat ik gauw nog meer bankgegevens heb gedownload en in Yunoo gezet, waardoor ik nu een overzicht heb over een langere periode. Ik vind het echt fijn en snel werken, je moet alleen even goed nakijken of Yunoo de juiste posten toekent maar het meeste stond wel goed en dus had ik heel snel een overzicht, super. Je kunt ook jouw uitgaven vergelijken met die van anderen, ik twijffel een beetje aan de uitkomsten daarvan maar ik denk dat dat komt doordat ons inkomen er niet goed in staat (waardoor we wel zorgtoeslag zouden krijgen bijvoorbeeld, wat het bedrag bij ziektekosten(verzekering) vertekent).

En jawel hoor;
- we geven sommige maanden minder uit dan budget aan boodschappen maar de meeste maanden zitten we erboven. Ons budget is 217 per maand, we gaven gemiddeld 300,74 uit per maand. Oplossing:
Ik weet dat er veel "makkelijke momenten" cq. "makkelijke maanden" zijn geweest maar misschien moet het budget ook ietsie omhoog. We rekenen 50 euro per week voor 2 volwassenen en een kind, inclusief luiers, billendoekjes, schoonmaakmiddelen, deo, shampoo, douchege en tandverzorging. Zeker nu de kleine flink me-eet en we meer bio eten, is het iets weinig, ik ga het verhogen naar 55 per week, dat is nog steeds niet veel.
- we pinnen veel meer dan ik dacht en nu weten we natuurlijk niet meer waar het aan op is gegaan. Ik dacht dat we gemiddeld hoogstens 70 per maand pinden, ik pin bijna nooit maar manlief wel vaker.
Oplossing : ben begin deze maand weer fris begonnen met een kasboekbakje (een plastic bakje waar je alle bonnen in gooit, blocnoteje erbij om de dingen op te schrijven waarvan geen bon is met een pen erbij en halverwege en aan het eind van de maand tellen)
- Wij hebben van onze administratie een wirwar van rekeningen en heenenweer boekingen gemaakt; daar kappen we dus fijn mee. We gaan voortaan alles naar de gezamelijke rekening laten storten en laten afschrijven. We moeten nog even kijken of we nog ieder een "verantwoordingvrije zakgeldrekening" willen.
Verder zouden wij meer uitgeven aan hypotheek en verzekeringen dan anderen maar ik weet daar geen oplossing voor, daar hebben we al naar laten kijken pas.

Vrijdag: voorproefje
Vrijdag hadden we oppas geregeld en gingen we proefeten bij een restaurant waar we misschien onze bruiloft wilden vieren. Heeerlijk gegeten, ook heel fijn zo met z'n tweetjes, we kwamen erachter dat dat al een half jaar geleden was!
Het gesprek en de offerte die we kregen voor het eten vond ik minder goed gaan, het zat me niet lekker allemaal.

Zaterdag: Valentijnsverrassing?
Ik wilde eigenlijk rode hartjeskoekjes bakken voor manlief toen hij weg was maar ik was vergeten boter mee te nemen met de boodschappen, dus het werden broodjes. Toch wel lekker, zelf een deegje kneden en friemelen. M'n handjes zagen alleen knalrood van de voedingskleurstof toen ik klaar was en met "afwasbaar" bedoelen ze waarschijnlijk het aanrecht, daar kwam het wel vanaf maar niet van mijn handjes, weg verassing.

 Na drie keer handen wassen met schuurmiddel en schuurspons waren m'n handjes toch weer schoon en m'n deegje was mooi gaan rijzen.

De laatste rijs ging niet helemaal naar wens hier en daar, door het rijzen was de vorm eruit. Ik hoopte dat het goed zou komen met en beetje trekken en duwen maar dat is er niet mooi uitgekomen in de oven bij alle broodjes.

Na het broodjes-voorbakken was er nog tijd om met Sarah te spelen, in polonaise kropen we samen gierend van de pret over de vloer en deden we verstoppertje en tikkertje. Het was het eigenlijk wel waard hoor, ons meisje heeft wel zo gelachen en gegierd maar helaas schoot toen m'n knie weer uit het spoor, en later die avond nog eens echt goed, auauwwww. Gelukkig ben ik bijzonder eigenwijs en heb ik vaak genoeg gezien hoe die knie weer terug gezet werd. Vooral als manlief dan gaat dreigen met ziekenhuisbezoek wordt ik ook op dit gebied plots bijzonder zelfvoorzienend.

Zondag: even verder kijken

We moesten het restaurant van vrijdag uiterlijk woensdag iets laten weten ivm een andere optie voor een bruiloft dus we gingen nog eens langs bij onze tweede keus. Dit was onze tweede keus ivm de afstand en omdat we twijffels hadden over de kwaliteit van het eten en de aankleding. Dit gesprek ging veel beter, we hadden na afloop een veel beter gevoel en vertrouwen dan bij de andere locatie. We hebben er ook iets eenvoudigs gegeten met Sarah en dat was lekker en de porties waren royaal. Met even rekenen kwamen we erachter dat de offerte ook meer dan 1500 euro scheelde (in praktijk denk ik 2000 omdat we bij de eerste locatie waarschijnlijk getild zouden worden met de drank op nacalculatie, we hebben nu all-in) en dat we dan bovendien ook nog veel meer kregen ook. We vinden de locatie die beter uit de bus komt eigenlijk ook veel leuker en mocht een ander dat niet vinden; jammer dan, het is onze bruiloft. Een stukje verder weg kan je bruiloft dus soms een stuk goedkoper!

Hù-pffff... dat is nu dus geregeld, gelukkig. 's avonds zocht ik op internet naar instuctiefilmpjes hoe je zelf trouwboeketjes, corsages of polsboeketjes kunt maken. Ook mijn bedankjes ga ik zelf maken (ik heb nog stukken vitrage waarvan ik zakjes kan naaien). Je kunt veel materiaal gewoon bestellen op internet en het zelf maken.

Trouwauto doen we niet, we komen gewoon heel chique aanlopen bij het gemeentehuis, duiven ook niet (arme beesjes in zo'n mand gepropt in een warme auto, daar zie ik wel zo weinig romantiek in), bellenblaas denk ik nog over maar vind ik ook niet nodig, fotograaf hoop ik te vinden tussen studenten fotografie en m'n jurk hoop ik te huren of te vinden op marktplaats. Het allerbelangrijkste kan ik niet kopen; dat het maar een gezellige en mooie dag mag worden.

Maandag: Valentijns dag

Gelukkig waren er twee broodjes goed gelukt en maandagochtend heb ik ze afgebakken voor manlief, die er heel blij mee was.

De woensdag ervoor had ik op het kinderdagverblijf twee kunstwerkjes meegekregen die Sarah had gemaakt voor Valentijn. Van het kleine hartje heb ik een Valentijnskaart gemaakt voor papa, die hebben we samen voorzien van lippenstiftkusjes en opgestuurd naar papa's werk.

Manlief zou dit jaar eens voor mij koken op Valentijnsdag, het was super lekker (bietjes met aardappelpartjes en dunne filetlapjes) en met veel liefde gemaakt. Onverwachts kreeg ik ook nog een boeketje rozen van manlief. Wat een fijne dag weer.

Dinsdag: sfeerlichtje van knoflooknetje

Bij het koken raakte het knoflooknetje leeg dus ik knipte de metalen eindjes eraf om de rest in de plasticafvaltas te kunnen stoppen. Ik bedenk me vaak voordat ik iets weg gooi "kan ik hier nog iets mee?" en plots kwam daar een druppeltje inspiratie. Over een borrelglaas heen:

Woensdag: wasdag

De gevolgen van een onrustige nacht lagen te in te weken in het kinderbadje, het lag helemaal vol. Sarahtje was ziek geworden en die hebben we daarom 5 keer van top tot teen moeten verschonen, inclusief bedje of eigen kleding. Vandaag werd dus wasdag. Eerst vlekken verwijderen, inweken, natte was naar boven slepen met m'n zere knie, meteen maar even wat vouwen, was ophangen, gedoe, kortom, mijn favoriete bezigheden.

De vaatwasser bedacht zich dat dit de ideale dag was om een nieuw mankement te krijgen en wilde niet zijn werk doen. Zoals het een moderne huisvrouw betaamd heb ik een drievoud aan tijd die het gekost zou hebben om de afwas op de hand te doen eerst gespendeerd aan het proberen te repareren van de vaatwasser. Na drie keer de vaatwasser leeghozen en 3 pleisters waren de oplossingen op en dus nou ja, nog minder favoriete bezigheden volgden - afwassen.

Afgepeigerd lag ik gister om half tien al in mijn mandje met een ontspannend boek "zelf apparaten in huis repareren". Na een bladzijde over "het leve ende werken den vaatwasser" was ik vertrokken.

En vandaag ben ik een beetje aan het rommelen, beetje de was doen, even langs de huisarts en wat administratieve dingetjes.

Ik voel me een beetje Don Quichot de laatste weken aangezien ik me bezig moet houden met het "ophalen" van geld waar ik gewoon recht op heb. Ik moet van een notaris, het UWV en KLM nog aardig veel euri's krijgen die op mijn bankrekening thuis horen en niet die van hun en het verloopt wel zo verschrikkelijk beroerd allemaal. Papieren raken kwijt, ik heb plots een helemaal verkeerd adres in het systeem, mijn collega heeft een fout gemaakt, etc. etc.

Die roddel dat ik de goedkoopste bank van Nederland ben, blijkt toch wel hardnekkig te zijn?

Ik heb eigenlijk in bijna alle gevallen het advies gekregen om een officiele klacht op hoger niveau in te dienen. Blèh, wat een gedoe, als al die incompetente toetaas eens gewoon hun werk ging doen (Pardon my English maar het verwijt is wel echt terrecht, tot aan de notaris toe), lijkt me zoooveel makkelijker..

Ben ik soms de goedkoopste bank van Nederland?

Mensen proberen mij nog wel eens te gebruiken als de goedkoopste bank van Nederland. De rente is bij deze bank zeer gunstig en niet nakomen van betalingsverplichtingen heeft weinig tot geen gevolgen.

Een vriendschap ging kapot toen mijn beste vriendin de 1500 gulden die ik haar geleend had (zodat ze haar opleiding af kon maken en niet hoefde te gaan werken omdat er thuis geen geld was voor nog een jaar school toen ze bleef zitten) niet terug betaalde.
Ik had beter moeten weten, een eerdere gezamelijke vakantie die mijn vader had voorgeschoten werd ook met mondjesmaat, laat en niet volledig terug betaald, wij deden dat laatste af als een misverstand (zij beweerde een betaling meer te hebben gedaan) Hetzelfde misverstand en aanverwante artikelen deed zich echter ook bij die 1500 gulden voor terwijl ik alles toch zorgvuldig had opgeschreven om weer een misverstand te voorkomen.

Toen kwam er een meneer in mijn leven die al zijn financiele lasten een jaar lang door mij heeft laten betalen en veel geld van me leende, onder emotionele druk, valse beloften en emoties. Genoeg daarover, ik ga daar geen energie meer aan verspillen verder. Dat geld, was dus ook mooi weg, dankzij de goedkoopste bank van Nederland. Nu ben ik in dit geval niet de enige misleide bank, er zitten meer mensen op deze meneer te azen, die krijgt z'n verdiende loon nog wel eens.

Ik heb toen mezelf beloofd dat ik noooooit meer geld uit zou lenen uitgesloten een heeele vaste vriend of man, mijn vader en mijn zus.

Daar heb ik me sindsdien aan gehouden en het gaat nu heel goed met de financiele voorraad van de goedkoopste bank van Nederland.

Nu blijkt alleen dat ik mijn zus helaas ook moet uitsluiten van de uitsluitingen. Ik moet al 2,5 maand 40 euro van haar terugkrijgen en ik heb er al twee of drie keer om moeten vragen. Ik heb ook al gevraagd of het soms slecht uit kwam, dan konden we wel iets regelen
Ik vind het irritant en genant om het nog een keer te moeten vragen en ik vind het naar mij toe zeer respectloos van haar. Die 40 euro doet me niks, het gaat me op het principe.
Ik wil niet per sé die 40 euro, ik wil respect en gewoon normaal sociaal gedrag van haar ontvangen.
Eigenlijk is het nog meer respectloos en lomp omdat ze weet hoe erg en voor hoeveel geld ik ben opgelicht door die ex en hoe zwaar ik het toen heb gehad, zowel financieel als emotioneel.

Ook hier had ik beter moeten weten. Ik zit al jaren ingeklemd tussen ruzies tussen mijn vader en zus over geleend geld en haar gedrag en dat van haar kinderen. Vreselijk dat gedoe. Vertrekt zus dan beginnen stiefmoeder en vader te klagen en roddelen wanneer de deur nog maar net dicht is, spreek is zus, andersom.
De volgende keer dat er gezamelijk grote cadeaus moeten worden gekocht moet ik dit dus anders regelen blijkbaar, balen, je eigen zus!
Ik snap echt niet hoe dat soort mensen in elkaar steekt.

Hoe lang vinden jullie dat het redelijk is om te wachten met iemand geleend geld terug te betalen? (voor mij is een week het absolute maximum, tenzij je anders hebt afgesproken, dat je elkaar bijvoorbeeld op een later moment nog ziet en het dan contant afrekent)

Nou ja, ik ben in ieder geval wel de meest milieuvriendelijke, Maatschappelijk Verantwoord Ondernemende, klimaatneutrale bank van Nederland ;-).

afgelopen week...

Deze week een en ander in de tuin geplant, de peulen, de pompoen, de boerenkool, worteltjes. Annemiek had nog gewaarschuwd in haar mijmeringen om de jonge plantjes niet teveel te verwennen en dat heb ik me denk ik iets te veel ter harte genomen toen, het was nu kurkdroog allemaal. Alle begin..... Van de boerenkool zag ik nog niet zo nog wat worden dus ik heb nog maar wat gezaaid daarvan. De paksoy zag er ook wat treurig uit dus dat ook maar voor de zekerheid wat gezaaid.
De peultjes kunnen omhoog klimmen aan een touw dat ik aan de schutting heb gemaakt. Ik ben eerst begonnen met een stukje tak, daar wat draad omheen gewikkeld, in de grond gestoken, de draad over een plank van de schutting gehaald en weer terug, beneden weer om een takje dat weer in de grond ging en weer terug omhoog, etc, etc. Ook een stukkie voordeliger dan gaas of andere contrapties die ik nog niet in huis heb.
Nu ik wat meer aan de tuin doe, wordt ik he-le-maal gek van de katten. Onze buurt is vergeven van die krengen op pootjes die m'n nieuwe struiken snoeien, m'n pas geharkte tuintje overhoop halen en m'n jonge (boerenkool) plantjes hebben uitgegraven en opgevreten. Ik vind katten normaal gezien heel leuk, als ik er op straat eentje zie of als er eentje mauwt ga ik op m'n hurken zitten om ff te kroelen maar nu is de liefde dus wel ernstig bekoeld. Ik heb maar anti-katten korrels gekocht en gestrooid en daarna kwam natuurlijk iedereen met tips... zoals:
Koffiedrap - heeft bij ons niet geholpen
Afrikaantjes planten - lijkt succesvol bij schoonzus
Knoflook - de kattenkorrels ruiken er ook naar dus lijkt me wel een optie
Cacaodoppen strooien - werkt niet bij schoonzus
Turfmolf strooien - resultaat niet bekend, lijkt mij in de categorie koffiedrap


Samen met Sarah nog naar het winkelcentrum geweest om billendoekjes en homeopatische druppeltjes voor haar te kopen, van te voren had ik gekeken op voordeelmuis waar de doekjes in de aanbieding waren. Dat bleek bij Etos te zijn, ook weer een babyzegel erbij. Niet dat ik echt iets spaar, ik laat me niet meer leiden door spaaracties. Ik neem die babyzegels gewoon aan en als ik m'n kaart nog eens vol krijg is het leuk en zo niet geef ik het wel aan iemand weg. Ik heb van de week nog een collega van m'n man blij gemaakt met m'n oude DE-zegels (koop ik al jaren niet meer).


Deze week was het ook weer tijd om alle saldi bij elkaar op te tellen. We zijn er niet op achteruit gegaan w.b.t. spaargeld/vermogen maar we hadden er eigenlijk veel meer op vooruit moeten gaan dan we gedaan hebben. Dat komt omdat we in principe uitgaan van een stuk minder salaris voor mij omdat ik wist dat ik werkloos zou worden c.q. dat mijn inkomen nog gaat dalen ergens dit jaar. Alles wat ik meer binnen krijg boven wat wij berekend hebben, stort ik af naar de gezamelijke spaarrekening.
Nu had ik al het idee dat het niet helemaal goed meer ging maar het was nog erger, de gezamelijke rekening stond zelfs meer dan 300 rood, dat hebben we nog nooit voor elkaar gekregen. Het zijn net wel dure maanden geweest; gemeentebelasting betaald, we hebben nu de kosten voor kinderopvang erbij, dat weekend weg heeft ook wat gekost..etc., etc. maar wat ik ook al vermoedde klopte ook; we geven veel meer aan boodschappen uit dan begroot. Daar ben ik achter gekomen toen ik weer Rekening Overzicht Offline heb geïnstalleerd op mijn computer en de mutaties vanaf januari heb geimporteerd en aan posten heb gehangen (handig programma'tje, zeker als je meerdere rekeningen hebt, zie link). Toch maar weer eens een kasboek bij gaan houden en maar eens per week boodschappen doen (ik ga nu vaak met Sarah wandelen en dan heb ik graag een doel en daarom ben ik de boodschappen verspreid door de week gaan doen maar je neemt zo makkelijk wat meer mee).

We hebben een fijne spaarbuffer maar als we nu geld verspillen en het beter kan, vind ik het zonde. Ik weet nog niet hoe mijn toekomst eruit ziet wbt werken dus ik heb zoiets van: nu sparen nu het nog kan...

Nieuw budget

Ik heb pas geleden ons budget aangepast omdat de kosten voor de kinderopvang van Mini omhoog zijn gegaan en de tegemoetkoming omhoog (waarschijnlijk, nog geen antwoord gehad op de aanvraag).
Ik weet niet of jullie het een beetje kunnen lezen (wat je niet kunt lezen kan ook komen omdat ik er even een wit blokje overheen heb geplakt, jullie mogen veel van me weten maar alles is ook zoveel). Ik heb alle posten hieronder nog even neergezet voor de leesbaarheid.

Mijn budgetberekening is nogal uitgebreid, als je het simpeler wilt houden kan dat prima door alle verzekeringen bij elkaar te nemen etc.

Wij leggen ieder elke maand een vast bedrag volgens de verdeelsleutel in op onze gezamelijke rekening, de rest blijft op een eigen rekening voor persoonlijke kosten en sparen.
De verdeelsleutel wordt als volgt berekend: "persoonlijk" inkomen x 100 / optelsom beide inkomens. Bij een persoonlijk inkomen van 125 en beide inkomens samen 200 krijg je dus:
125x100/200 = 75 (%). De partner met het inkomen van 125 draagt dus 75% van de kosten bij.
Om de het inlegbedrag te berekenen neem je het totaal van alle gezamelijke kosten en vermenigvuldig je dan met het percentage. Als de gezamelijke kosten 100 zouden zijn, zou de partner met een inkomen van 125 daar dus 75 euro voor moeten inleggen (en de andere partner dus 25).

Vervolgens berekent mijn Excel-bestandje bovenin: "eigen inkomen" minus (inleg + alle persoonlijke kosten) wat dan overblijft, kan gespaard worden.

Het kasboek is bij ons heel simpel:

datum - code - bedrag - event. omschrijving
bijv.:
19/3 -37 - 19,79

Alleen de vetgedrukte code's (zie hieronder) schrijven we op. (bij vakantie tellen we gewoon wat we gepind en betaald hebben aan rekeningen op en zetten we een bedrag neer).

Inkomen
1.a. inkomen
1.b. inkomen
2. toeslagen, kinderbijslag
3. Vakantiegeld
4. Andere inkomsten/ pensioen/ spaarloon
5. Belastingteruggaaf

totaal inkomsten


Vaste lasten
6. Hypotheek/Huur
7. Energie
7.1 Vastrecht
7.2 Elektriciteit
8. Water
8.1 Waterschapsheffing
9. Gemeentelijke belastingen (R)
9.1 Onroerende-zaakbelasting
9.2 Afvalstoffenheffing/ reinigingsrecht
9.3 Rioolrecht
9.4 Overige heffingen
10. Telefoon en Internet
10.1 telefoon
10.2 internet
10.3 mobiel
10.3.a mobiel M
11. Kabel
12. Ziektekostenverzekering
13. Inboedelverzekering
14. Rechtsbijstand
15. Opstalverzekering
16. Aansprakelijkheidsverzekering
17. Arbeidsongeschiktheidsverzekering
18. Levensverzekering(en)
19. Overlijdensrisico
20. Uitvaartverzekering (R)
21. Doorlopende reis
22. School- en studiekosten, kinderopvang
23. Abonnement kranten, tijdschriften (R)
24. Contributie (sport-)verenigingen, vakbond (deels R)
25. Verzekering hobby (R)

Vaste lasten; vervoer
26. Wegenbelasting, kentekenbewijs
26.a. wegenbelasting M
26.b. wegenbelasting Mr
27. Verzekering
27.a. autoverzekering M
27.b. autoverzekering Mr
28. Onderhoud auto
29. Afbetaling, afschrijving auto
30. Brandstof
31. Overige vervoer (trein, parkeren)

Totaal vaste lasten

Reserveringsuitgaven
32. Inventaris
33. Kleding en schoenen
34. Onderhoud huis en tuin
35. Niet-vergoede ziektekosten
36. Vakantie

subtotaal reserveringsuitgaven

Totaal reserveringsuitgaven (= subtotaal reserveringsuitgaven en alle posten met een "R")


Huishoudelijke uitgaven
37. Boodschappen
38. Was- en schoonmaakartikelen
39. Persoonlijke verzorging (toiletartikelen, kapper)
40. Overige huishoudgeld
41. Cadeaus en kaarten
42. Recreatie en buiten de deur eten

totaal huishoudelijke uitgaven

Resultaten
Inkomsten
Vaste lasten
Reserveringsuitgaven (subtotaal) (hier alleen subtotaal rekenen, anders neem je de kosten dubbel mee)
Huishoudelijke uitgaven

Totaal uitgaven

inkomsten min uitgaven gezamenlijk


inkomsten minus alle uitgaven: (hier gaan de persoonlijke uitgaven er ook af, oranje en blauwe kollom)
Sparen
over:


Het werkelijke spaarbedrag heb ik ook nog bovenin rechts staan (zien jullie niet) en daar gaat er bij ons nog iets "goed" mis ;-).
Ook onderin staat een spaarbedrag (wat wij beiden sparen opgeteld), waardoor we een negatief saldo overhouden per maand. In praktijk is dat dus niet zo. Onze spaarbedragen zouden te hoog moeten zijn maar de meeste maanden redden we het zonder geld terug te boeken van een spaarrekening. Ergens klopt wat wij gebudgetteerd hebben dus niet met wat we werkelijk uitgeven. Ik denk dat het ook vooral in de reserveringen zit, die bedragen zouden we elke maand over moeten maken naar de spaarrekeningen gekoppeld aan onze rekeningen maar dat doen we nog steeds niet. Daardoor worden de "reserveringen" gewoon uitgegeven en komen we niet te kort omdat de spaarbedragen hoger zijn dan de "reserveringen". Ik weet niet of ik dat nou nog ga oplossen, het is eigenlijk lood om oud ijzer en als ik dat zou doen moet ik voor iedere rekening die maar eens per jaar komt eerst geld van een spaarrekening halen en dan die rekening betalen.
Ergens geven we ook minder geld uit dan begroot, daar moet en we dus nog zien achter te komen door een kasboek bij te houden.