Financieel doel gehaald!

Nadat wij ook overtuigd raakten van het nut van extra aflossen, wilden we ons huis eerst "onder water uit halen".

Het volgende doel: voor afloop van de rentevaste periode zoveel afgelost hebben dat de restschuld minder dan 85% van de marktwaarde zou bedragen. Dat scheelt namelijk een half procent rente, oftewel zo'n € 9.500,00 over de rest van de looptijd.

Daar kunnen we sinds gister ook een vinkje voor zetten! Ruim een half jaar voor de hypotheekverstrekker gaat rekenen aan een nieuw aanbod. Yeay!

Voor we extra gingen aflossen een aantal jaren geleden, was ons huis minder waard door de crisis. Daarbij was onze hypotheek veel hoger dan het aankoopbedrag (kosten koper en verbouwingskosten erbij, want spaargeld was er 10 jaar geleden niet, we waren net uit de schulden), toen was het percentage nog 113%.

Het moge duidelijk zijn dat daar een hoop voor is gespaard en bespaard in huize 1001.

Met de extra aflossing die ik gister deed, daalt onze hypotheek weer iets, €11,00 per maand. Die €11 heb ik meteen toegevoegd aan het bedrag dat we elke maand automatisch sparen als onze inkomens binnen zijn gekomen. We leven op 1,4 inkomen, 0,6 wordt gespaard.
Dat heeft twee redenen:

1. Mijn werkgever is het UWV en het UWV heeft al eens geprobeerd om mijn uitkering bijzonder ver te verlagen (we hebben het bezwaar gewonnen godzijdank). We proberen daarom al te wennen aan minder inkomen, om een periode waarin een bezwaar loopt of het helemaal in de soep loopt aan te kunnen financieel en mentaal.

2. Ons huis stond onder water, mijn pensioenkrater heeft een onpeilbare diepte, we konden wat meer buffer gebruiken, de studiefinanciering is niet meer wat hij geweest is en we zoeken een beetje naar een ander huis (deels gelijkvloers ivm mijn handicap). 

Er moest dus flink gespaard worden om onze (financiële) toekomst zeker te stellen.
(3) Want schulden, dat nooit meer. Twaalf jaar geleden zaten we nog heel diep in de rode cijfers (€11.000 door een vorige relatie, €4.000 voor een auto die eerder total loss ging dan er gespaard was voor vervanging, of überhaupt gespaard was).
4. (update - vergeten) Omdat het UWV mijn werkgever is, telt mijn inkomen niet mee of maar voor 1/4 als we een hypotheek aanvragen. We wilden meer mogelijkheden hebben als de rentevaste periode afliep en een hypotheek kunnen afsluiten/oversluiten op desnoods alleen het inkomen van mijn man. Ook dat scheelt weer veel rente in de rest van de looptijd. Als je een groter risico bent, moet je extra rente betalen. Ik moet er nog eens aan rekenen maar volgens mij moeten we dan voor de zekerheid nog eens wat extra aflossen. Of mijn man moet eindelijk eens gaan staan op die salarisverhoging die hem steeds beloofd wordt maar nooit komt.

Het automatisch sparen werkt echt heel goed voor ons. Soms "leen" ik van de spaarrekening en agendeer ik dat weer als overboeking terug naar de spaarrekening als de belastingteruggave of de inkomens binnen zijn. Soms neem ik wat van de spaarrekening bij hoge garagerekeningen of grote aankopen. Het budget waarvan we leven laat niet veel ruimte over voor grote uitgaven.

Sparen jullie ook elke maand automatisch?

Een rolstoel is het einde.

Het is me de laatste tijd vaker overkomen en vanmorgen gebeurde het weer.
Nog enigzins brak schuiffel ik naar beneden en zie daar een rolstoel staan. Een seconde overweeg ik de mogelijkheid dat ik nog slaap, de andere denk ik "Wat doet dat hier, van wie is dat ding? Niemand van ons heeft toch een rolstoel (nodig)?!".
En dan besef ik me, dat ie van mij is. En dan ben ik, vreemd genoeg voor jullie, opgelucht.
Het betekent dat ik door de gewennigsperiode heen ben.

Ik weet niet hoe jullie zijn opgevoed en gevormd maar in mijn brein was daardoor een rolstoel iets heel ergs, iets fouts, dan was je een stumper, dan-was-je-leven-over, het einde. Mensen in een rolstoel vond ik zielig, wat erug zeg.
Ik heb daarom ook in zak en as gezeten dat er een redelijke kans was dat ik uiteindelijk in een rolstoel terecht zou komen (mijn aandoening is fysiek progressief), samen met manlief. Wat moesten we dan doen?
Daardoor snap ik het wel als mensen met hun mond "aaaaw!" doen als ze me zien met mijn kinderen in het winkelcentrum, al blijft het enigzins irritant eerlijk gezegd. Want ik ben helemaal niet zielig en een rolstoel is niet erg.
Zonder rolstoel thuis op de bank zitten overwegen geraniums aan te schaffen in een sarcastisch humoristische bui, dat mogen mensen zielig vinden. Niet buiten kunnen spelen met je kinderen omdat je niet zo lang kunt staan, dat is zielig, voor je kinderen. Gefrustreerd op de bank zitten en willen opruimen in huis maar niet meer kunnen, dat is pas een rot gevoel. In dierentuinen, musea en pretparken op leen"rolstoelen" zitten die je niet zelf kunt rijden en ontiegelijk zeer doen aan je lijf, dat is vervelend. Meerdere keren per week huilend je bed opzoeken omdat je zo moe bent omdat je over je grenzen heen bent gegaan, dat is rot.

Een rolstoel hebben, is gewoon helemaal het einde
-als je er dan toch een nodig hebt.
Maar een rolstoel is niet het eind van je leven zoals je het kent, het is een nieuw begin.

Ook hebben we ontdekt wat we dan moesten doen, als die rolstoel kwam.
Het plan was de wereld te ontdekken met een camper na ons pensioen. Ook om dan kleiner, eenvoudiger leven in zo'n camper. Maar ja, tegen de tijd dat we allebei met pensioen kunnen, klim ik dat steile straatje in dat Italiaanse bergdorpje echt niet meer op en mijn man gaat het dan ook niet meer trekken om te duwen ;-).
Dus, die camper staat nu al voor de deur en we gaan er regelmatig mee weg om leuke dingen te doen en even "tiny house" te leven. Pre-pensioen dagen, noemen we dat.

Weer een nieuwe levensfase is en ik heb het gevoel dat er als zoveel veranderd is, de laatste jaren, ook aan mij.
Op een of andere manier heb ik heel veel moeite om weer te gaan schrijven. Ik ben ooit een blog begonnen om wat consuminderen mij heeft gebracht door te geven aan anderen, om anderen te vermaken met grapjes en om het gevoel te hebben nuttig bezig te zijn.

Toen ik Pintrest ontdekte, ontdekte ik ook veel Amerikaanse blogs. Van die prachtige blogs met super teksten zonder spelfouten met goede opmaak en een fraai design maar ook een beetje de Amerikaanse toon die me af en toe een beetje irriteert. En ik vroeg me af "Who am I to say??". Wie ben ik om anderen tips te geven, haast, als je het zo wil lezen, te zeggen hoe anderen hun leven moeten leven. Wat arrogaaaant!

En sja, daarnaast wordt er hier wat minder geconsuminderd. Ons voedingsbudget wordt elke maand rampzalig overschreden, ik heb nog steeds geen capsule wardrobe of groententuin en in die camper, ligt een doos appels en peren pootjes te krijgen (appelstroop zou het worden). Maar er zijn nog wel dingen die we wel doen en ik wil graag weer meer consuminderen, want daar, voel ik me het fijnste bij. Dus ik hoop dat ik weer wat uit m'n vingers ga krijgen over mijn en onze weg verder op het pad wat wij voor ogen hebben en wie het geheel vrijblijvend wil lezen, is welkom ;-).

Nationaal ZorgFonds

Ik steun dit initiatief:

Zorg voor en van iedereen

Goede en toegankelijke zorg is onmisbaar voor iedere beschaafde samenleving. De gezondheid van de bevolking hoort centraal te staan, niet ‘de marktwerking’. 

Afgelopen 20 jaar verschoof de zeggenschap over de zorg van het publiek en de zorgverleners naar de commerciële verzekeraars. Zij bepalen meer en meer wie welke zorg krijgt, en waar. Het idee was dat concurrentie tussen verzekeraars de zorg goedkoper zou maken. De werkelijkheid is dat de bureaucratie en de verspilling explosief zijn gegroeid. Het publiek zou steeds meer te kiezen krijgen, maar dat blijkt alleen te gelden voor wie meer kan betalen. De rest krijgt juist steeds minder keuzevrijheid. Ondertussen zijn zorgverleners veel te veel tijd kwijt aan het afleggen van verantwoording, want verzekeraars en politiek vertrouwen hen niet. 

Vechtmarkt

De zorg is een ware vechtmarkt geworden. Verzekeraars besteden jaarlijks alleen al 500 miljoen euro zorggeld aan reclame en marketing. Er zijn sinds de vercommercialisering ruim honderden miljoenen verspild aan het overstapcircus waar verreweg de meeste mensen helemaal geen gebruik van maken.

Boete op ziek zijn

Tegelijkertijd vangen we de zorgkosten steeds minder vaak samen op. Steeds vaker wordt gezegd: u betaalt het zelf maar. Wie de pech heeft om ziek te worden, betaalt 385 euro meer dan gezonde mensen, via het eigen risico. Dit bedrag is de afgelopen jaren verdubbeld. Dat is oneerlijk, en leidt er toe dat steeds meer mensen afzien van noodzakelijke zorg, omdat ze die niet kunnen betalen. Huisartsen luiden hierover al jaren de noodklok, maar het eigen risico blijft maar stijgen.

Zorg voor en van iedereen

Met de vercommercialisering van de zorg is een verkeerde weg ingeslagen. Het is tijd om een nieuwe richting te kiezen.  

Een Nationaal ZorgFonds 

Ten dienste van de bevolking en zorgverleners, zonder commerciële belangen. Premiegeld gaat naar zorg en één organisatie, en niet naar marketing, winstuitkeringen en de bureaucratie van -tig verzekeraars.

Eigen risico afschaffen

Een boete op ziek zijn is oneerlijk. Bovendien weerhoudt het mensen om tijdig zorg te vragen, zodat problemen verergeren en behandeling uiteindelijk juist meer kost. We schaffen het eigen risico daarom af.

De zorg moet voor en van iedereen zijn. Van de bevolking en de zorgverleners. Daarom deze nieuwe richting.

Steun deze campagne en herover de zorg.

Op Essent (.nl) kun je niet rekenen.

Misschien komt het omdat ik om 3 uur vannacht een ziek-wichtje-wasje stond te doen in de badkuip maar het lijkt er toch het meest op, dat Essent niet kan rekenen.

Naar aanleiding van mijn laatste verbruiksoverzicht, adviseert de website van Essent mij om mijn termijnbedrag te verlagen. In euros luidt het advies om 1 euro per maand meer te gaan betalen.
Volgens het overzicht zou ik met mijn huidig termijnbedrag nog geld terug moeten krijgen bij de jaarafrekening, om dat te voorkomen, moet ik meer gaan betalen en dan krijg ik ineens niets meer terug.

Het ligt niet aan mij, volgens mij....

En dit is ons verbruik, excl. teruglevering:

Volgens Essent verbruiken wij net iets meer elektriciteit dan een eenpersoons huishouden (terwijl we met vier zijn) en nog minder gas dan een flatbewoner. Ons verbruik is altijd heel zuinig in alle vergelijken die ik maak maar ja, kan ik er nu wel op rekenen dat dit ook klopt?

Hoe komen wij aan zo'n laag elektriciteitsverbruik?
- We hebben geen extra vriezer in huis. We hebben alleen drie lades in een koel/vries combi. That's it. De rest van onze voorraad zit in de vriezer bij de supermarkt, die de supermarkt betaalt.

- We strijken heel weinig, ook vooral omdat we er een hekel aan hebben.

- We drogen veel was op de lijn en dat scheelt meteen weer strijken als je het netjes ophangt.
- We hebben maar één TV. In de slaapkamers willen we bewust geen TV. Als de kinderen groter worden regelen we wel een laptop voor ze, dan kunnen ze online of via DVD wat dingen kijken.

- We letten op sluipverbruik en onnodig verbruik (kamer uit, licht uit).

- Stofzuigen doen we niet zo vaak, dat is voor mij ook een hele toer fysiek gezien, ik veeg tussendoor met een bezem en veger en blik.

- zie ook eerdere tips.

gas?
- We stoken heel zuinig, zie eerdere tips.
De thermostaat staat op 17,5 tot 18 graden, soms heel even iets hoger.
Ik lucht het huis bijna elke dag.
Ik trek de vitrage aan de zuidkant nooit dicht, zodat de woonkamer opgewarmd wordt door de zon.

- Ik zet het gas onder een pan vaak eerder uit.

- We douchen niet heel lang.

En dit weekend heeft mijn man een post opvangbak opgehangen achter onze brievenbus in de deur, zo hebben we geen last meer van de tocht. De verwarming in de hal staat nooit aan.

Laatst wilde ik van dubbel tarief naar enkel tarief overstappen bij Essent. Essent kon toen ook niet rekenen en ik kon niet op Essent rekenen. Ik werd gebeld door een mevrouw van Essent die ofwel doof was ofwel pas bij haar vorige baan als hondentrainer was ontslagen. Ik kreeg geen enkele gelegenheid om uit te spreken en ik werd afgeblaft. 

Dus ik ga Essent maar eens opzeggen binnenkort, ik wil wel graag een leverancier die kan rekenen en waar ik op kan rekenen.
Op naar de vergelijkingssites, op zoek naar een mooi aanbod.

Welke vergelijkingssites zijn jouw favorieten?

Goedkope uitjes met kinderen

Vandaag had ik een "niets uitgeven dag" (no spend day) ingelast. Van die dagen vind ik wel eens goed om je creativiteit aan te spreken en te beseffen dat je zoveel vanzelfsprekend vind. Ik wil nog eens een keer een hele week niets uitgeven.
Het is niet zo'n enorme prestatie op een zondag, dat geef ik grif toe. Toch stonden er vandaag best wat activiteiten op het programma.

Ik heb sinds kort een beloningssysteem voor mijn kinderen om goed gedrag en goed eten aan te moedigen. Wanneer de kinderen voldoende magneetjes hebben gespaard, mogen ze een beloning uit een pot trekken. Er zijn 12 verschillende briefjes, 10 ervan zijn beloningen in de vorm van extra aandacht van papa of mama (naar keuze) in combinatie met iets leuks doen samen, de andere twee zijn een extra snoepje of koekje. Ik wilde niet belonen met extra ongezond eten of spulletjes en wat hebben kinderen het liefst? Aandacht en liefde.

Mijn oudste dochter van 6 had een beloning uit het potje mogen trekken deze week. Ze mocht met papa of mama naar "de springkussens/ het kinderspeelparadijs".  Ze koos voor mij, toen voor papa en uiteindelijk toch voor mij.
Haar zusje van 2 had vanmorgen haar magneetjes ook vol en dus trok ze een briefje en las ik iets anders voor dan wat er stond, zodat zij als beloning met papa naar de kinderboerderij en het park mocht vandaag ;-).

Wij wonen niet ver van Utrecht en daar kunnen kinderen op woensdag, zaterdag en zondag gratis spelen bij "AllesKids" in winkelcentrum the Wall. Alleen het "VIP gedeelte" is niet gratis toegankelijk.

Er staan verschillende springkussens en stormbanen,

Er is een voetbalveld, een koffie- dranken- en snoepautomaat, een babyverschoningshoekje, een tweepersoons draaimolentje (favoriet!) en er zijn Nintendo's waar kinderen mee kunnen spelen.

En er is gratis Wifi voor papa en mama, die aan een tafeltje of op een bankje kunnen zitten. Parkeren is de eerste twee uur gratis.
Super handig en leuk, zo'n kinderparadijs, als je toch wat moet hebben bij een van de winkels maar ook als je een geldvrije dag hebt of geen budget voor indoor kinderspeelplezier.

Omdat het "niets kopen dag" was (en ook omdat de drankautomaat bij een vorig bezoek dienst weigerde en we moe gewinkeld en gespeeld aardig dorstig werden) namen we drinken en lekkers mee van thuis.

Mijn meisje heeft heerlijk gespeeld, we aten samen lekker wat chipjes en we hadden even een onderonsje samen.

Toen ik begon met pinnen, was een van mijn eerste borden een bord met daarop (bijna) gratis uitjes met kinderen. Je vind het hier.
Ik ben dat toen gestart omdat ik hoorde dat veel minima die ik kende via mijn vrijwilligerswerk opzagen tegen de lange zomervakantie. Er is gelukkig een hoop te doen, zonder dat het geld hoeft te kosten.